Usluge
Financijsko tržište danas nudi velik broj rješenja, ali upravo je izbor “pravog” proizvoda u pravom trenutku ono što najčešće određuje rezultat: koliki je trošak, kolika je sigurnost i koliko je rješenje dugoročno održivo. Naš posao je da u toj složenosti uvedemo jasnoću, strukturu i mir, te da klijentu osiguramo rješenje koje odgovara njegovim ciljevima, mogućnostima i životnoj situaciji.
Bavimo se financijskim planiranjem i posredovanjem između klijenata i financijskog tržišta (banke, osiguravajuća društva, štedni i investicijski proizvodi i druga financijska rješenja). To znači da klijent na jednom mjestu dobiva pregled opcija koje su dostupne “u datom momentu”, usporedbu ključnih uvjeta, te preporuku koja je prilagođena njegovim zahtjevima i potrebama.
Kako radimo
1) Analiza situacije i ciljeva
Krećemo od stvarnog života: prihodi, troškovi, postojeće obveze, imovina, planovi i prioriteti. Cilj je razumjeti što klijent želi postići i što mu je u ovom trenutku najvažnije (sigurnost, likvidnost, rast, zaštita obitelji, rješavanje duga, kupnja nekretnine i sl.).
2) Financijski plan i strategija
Na temelju analize izrađujemo jasan plan: koje korake ima smisla poduzeti, kojim redoslijedom i u kojem vremenskom okviru. Plan je usmjeren na realne opcije i održivost, a ne na “idealne” scenarije na papiru.
3) Usporedba ponuda i odabir rješenja
Pregledavamo dostupne opcije na tržištu, uspoređujemo ključne uvjete (troškovi, kamate/naknade, pokrića, izuzeća, rokovi, fleksibilnost, rizici) i predlažemo rješenje koje najbolje odgovara potrebama klijenta.
4) Posredovanje i provedba
Vodimo klijenta kroz proces: priprema dokumentacije, komunikacija s institucijama i organizacija sljedećih koraka, uz cilj da klijent ne gubi vrijeme i da proces bude jednostavan i kontroliran.
5) Praćenje i prilagodbe
Financije nisu statične. Kako se mijenjaju životne okolnosti i tržišni uvjeti, plan se po potrebi prilagođava kako bi i dalje bio optimalan.
Što klijent može dobiti kroz naše usluge
1) Financijsko planiranje (osobne i obiteljske financije)
- izrada osobnog financijskog plana (ciljevi, prioriteti, rokovi)
- optimizacija mjesečnog budžeta i novčanog toka
- planiranje većih troškova (kupnja nekretnine, auto, renovacije, školovanje)
- strategija stvaranja financijske rezerve i sigurnosnog fonda
- planiranje u skladu sa životnim promjenama (brak, djeca, promjena posla, preseljenje)
2) Krediti i zaduženja (optimizacija i struktura)
- analiza postojećih kredita i troškova zaduženja
- usporedba opcija financiranja prema cilju i mogućnostima klijenta
- strukturiranje zaduženja tako da bude održivo i jasno (rata, rok, rizici)
- podrška pri donošenju odluke i provedbi procesa
3) Osiguranja (zaštita osobe, obitelji i imovine)
Osiguranje ima smisla kada štiti ono što si ne možemo priuštiti izgubiti: zdravlje, prihod, obitelj i imovinu.
- analiza postojećih polica (pokrića, izuzeća, cijena, usklađenost s potrebama)
- izrada plana zaštite: životno, dopunsko/dodatno zdravstveno (ovisno o potrebama), osiguranje imovine i druge relevantne zaštite
- usporedba uvjeta i usklađivanje s rizicima i budžetom klijenta
4) Štednja i ulaganja (ovisno o profilu i cilju)
- definiranje cilja (rezerva, školovanje djece, kupnja nekretnine, mirovina)
- procjena profila rizika i vremenskog horizonta
- odabir rješenja prema prioritetima: sigurnost, fleksibilnost, očekivani prinos, dostupnost sredstava
- plan redovitog ulaganja i disciplina kroz vrijeme
5) Mirovinsko planiranje
- procjena trenutačnog stanja i očekivanja
- plan nadopune mirovinskih primanja kroz dugoročnu štednju/investiciju
- strukturiranje rješenja u skladu s rokovima i željenim standardom u mirovini
Zašto klijenti biraju ovakav pristup
- Personalizacija: rješenja se biraju prema vašim ciljevima i realnim mogućnostima, a ne “jednako za sve”.
- Ušteda vremena i troškova: umjesto obilaska više institucija, dobivate usporedbu i vođeni proces na jednom mjestu.
- Jasnoća i kontrola: znate što ugovarate, zašto i kakve su posljedice svake odluke.
- Dugoročna vrijednost: financijski plan nije jednokratna odluka, nego sustav koji se može pratiti i poboljšavati.
Naš cilj
Naš cilj je da klijent dobije najbolje moguće rješenje s financijskog tržišta u trenutku kada mu je potrebno, uz potpuno razumijevanje uvjeta, troškova i rizika. Financijsko planiranje i posredovanje radimo tako da vi imate manje stresa, manje lutanja i više sigurnosti u odluke koje donosite.
Ako želite, možemo krenuti od kratke analize vaše situacije i ciljeva, a zatim izraditi konkretan plan i prijedlog rješenja koji su u potpunosti prilagođeni vašim potrebama.